疫情影響 國民人均負債攀至24.9萬

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2021/09/06 第5191期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份   今日財經頭條 疫情影響 國民人均負債攀至24.9萬 政院9日將通過紓困預算 增班效應 貨櫃三雄Q3犀利 全球貨櫃運價 10月再喊漲 美港口恐塞到明年夏季 國際財經要聞 全球天然氣飆漲 阻礙經濟復甦 德國恐變天 金融大變數 自駕車揭密 少不了人工操控 小眾交友App 竄紅 美疫情失業紓困措施將終止 專家憂醞釀無聲危機 晶片荒的贏家 載板製造商炙手可熱 其他財經要聞 美元活存利率 最高喊到1% 銀行新行銷 主攻存款短天期優惠 公股銀設立平台 衝刺ESG新顯學 公股行庫拚ESG 兆豐、一銀加入赤道原則 活化信用卡里程數 專家三招教戰 十大刷卡消費國 美排第一 遺產稅額試算 明年上路 溢繳退稅請求權設限 掀論戰   ★ 台股重要指標：外資買賣超｜投信買賣超｜自營商買賣超｜融資增減排行｜融券增減排行   疫情影響 國民人均負債攀至24.9萬 記者翁至威／台北報導經濟日報 新冠肺炎疫情讓政府舉債進行紓困與振興，根據財政部國庫署公布截至今年8月底的最新國債鐘資料，中央政府長短債合計約5兆8,498億元，國人平均每人負擔國債24.9萬元，較去年底的23.8萬元多了1.1萬元。 財政部表示，主要是受到疫情影響，政府支出增加，而近年財政改善，估算到今年底長債比約32.9%，預計明年底可降到32%左右，距離法定債限40.6%仍有一段距離。 財政部官員分析，每人負擔國債較去年底增加，主要有兩大原因，首先是疫情影響，今年紓困支出增加；另一方面，少子化影響下，人口在去年面臨死亡交叉後，今年人口數持續下滑，使計算平均每人國債的分母變小。 財政部高層表示，若觀察一年以上中央政府債務未償餘額（長債），蔡總統上任時，2016年底長債約5.3兆元，而自2016底到2019年底間，長債都維持在5.3兆元左右，財政狀況穩健；直到2020年疫情爆發，支應相關紓困振興支出，長債才增加到5.4兆元，到今年8月底長債則擴大到5.7兆元。 財政部表示，近年無論是中央或地方，都積極推動開源節流，債務狀況有所改善，中央政府的長債比從2012年的36.3%，連續七年下降2019年的29.7%，2020年受疫情影響回升到30%，但仍遠低於2012年的高點。 今年同樣受到疫情影響，財政部估算至年底長債比約32.9%，距離債限40.6%還有7.7個百分點，可舉債空間還剩約1.4兆元。 對於紓困特別預算，財政部表示，各國因應疫情皆有推出各項財政紓困措施，我國紓困特別預算歲出占GDP比率約3%，與國際相比仍屬較低。 政院9日將通過紓困預算 記者鄭鴻達／台北報導經濟日報 行政院預計於本周四（9）日院會，通過總額約1,600億元的紓困特別預算案，其中包括約1,200億元的振興五倍券預算，以及400億元防疫、紓困經費。 至於立法院新會期已在1日完成報到，根據民進黨團規劃，本會期為預算會期，將處理包括明年度中央政府總預算案、紓困特別預算案，以及國營事業預算等多項重大預算案。 立院預計下周一（13日）開始朝野協商， 9月中下旬開議。至於何時將正式開議，民進黨團總召柯建銘昨受訪指出，確切的開議日期，會在下周朝野協商時討論。 本土疫情衝擊國內經濟，行政院參考去年振興三倍券經驗，規劃對全民免付費發放價值5,000元的振興五倍券，包含數位券與紙本券。 據了解，行政院日前說明五倍券規劃方向後，經跨部會整合後，預計本周四行政院會上，通過規模1,600多億元的特別預算案，其中包含1,200億餘元的五倍券預算案，並說明政策細節。 本次特別預算案中，也包含400億餘元預算，主要是防疫及紓困經費，包括防疫計程車、防疫旅館等補貼，及機場檢疫經費、居家隔離或檢疫的防疫補償等費用。 根據政院目前規劃，五倍券將於9月下旬開放登記預約，數位綁定將自22日上路，預計10月初開始使用。 增班效應 貨櫃三雄Q3犀利 記者黃淑惠／台北報導經濟日報 貨櫃三雄8月增班效益浮現，8月營收可望續創歷史新高，甚至超預期；法人也預估，在增班、運價續漲的加持下，貨櫃三雄長榮（2603）、陽明、萬海的第3季獲利都可望優於原先預期，續創獲利新高紀錄。 根據航商統計，8月國內三家貨櫃業者，為因應美國塞港需求，各加開班輪一到兩班，而長榮則投入2.4萬TEU最大貨櫃輪EVER ACE（長範輪）加入歐洲線，該輪上周抵達鹿特丹，預計將大幅挹注第3季獲利。 受惠全球海運市場缺櫃、塞港、缺船問題持續上演，長榮上半年獲利亮眼；法人預期，受惠長榮下半年有2.4萬TEU新船加入，加上長榮也宣布持續添購船舶，可望讓營運再添運能，長榮下半年成長動能續看好。 特別的是，市場先前傳出10月大陸水運局及美國FMC恐凍漲貨櫃附加費，而牽動市場敏感神經，導致各大航商均受到衝擊。如今綜合費率附加費（GRI）全面上漲，可望讓各家航運業者一掃先前超跌陰霾。 從基本面看，貨櫃三雄上半年獲利逐季創高，其中，長榮上半年稅後純益781.41億元，大賺1.5個股本，每股純益（EPS）達15.03元，也同創新高紀錄。 全球貨櫃運價 10月再喊漲 記者黃淑惠／台北報導經濟日報 全球運輸旺季遭遇塞港問題，全球大型貨櫃航商10月綜合費率附加費（GRI）再喊漲，推升遠東到北美線運價再創高；包括長榮（2603）、陽明、中遠、韓新、赫伯羅德、達飛、ONE、以星等國際大型航商，均不約而同調漲10月GRI，第4季運價恐續創新高。 根據貨攬業者透露，全球貨櫃海運10月GRI幾乎全體調漲，但由於近期中國大陸才傳貨櫃運價「凍漲」消息，加上先前美國總統拜登政府打壓運價的說法，讓近幾周以來海運市況陷於低迷，市場也多預期10月海運市場恐受壓，而今大型航商調漲10月GRI的舉措，實令業界感到意外。 對此，業界解讀，美中兩強為暢通海上運輸鏈，對貨櫃海運運價的干預似有放緩或鬆手意味；這也顯示在疫情嚴峻之下，海上運輸鏈失衡問題恐比想像中嚴重。 從各大航商漲價現況來看，自遠東到北美的GRI，每40呎櫃（FEU）各調漲1,000到3,000美元不等，將自10月1日起加收，其中，調漲金額最大的是全球第五大航商赫伯羅德（Hapag-Lloyd），每FEU漲價達3,000美元，排名第四大的達飛海運則漲2,000美元。 另外，長榮、中遠、韓新、ONE、以星等大型航商，自遠東到北美的每40呎櫃，則各漲約1,000美元，部分航商因特殊櫃規格則漲達2,000美元。另，陽明自10月4日起，遠東到北美每FEU也將加收1,000美元。 特別的是，部分航商連回程也加收GRI，包括長榮、韓新每40呎櫃都各收1,000美元，另外，地中海、達飛等歐中大型航商，也在回程加收GRI。 貨攬業者指出，美國FMC（聯邦海事委員會）、大陸水運局都對海運的各式附加費漲跌有「實質管控影響力」，不過，依過去的經驗顯示，過度以行政手段干預市場，其結果恐適得其反，因此各單位也會衡量現況，以輔導代替管制，使市場趨於良性發展。 觀察上周五（3日）公告的最新一期SCFI貨櫃運價綜合指數，攀升至4,502.65點，再寫新高紀錄，周漲幅2.67%，其中遠東到美西航線運價每FEU（40呎櫃）首度站上6,000美元大關，來到6,266美元，漲幅5.3%。 遠東到歐洲每TEU（20呎櫃）運價也逆勢翻揚，周漲78美元，為7,443美元，中止連三周下跌，運價也重返歷史新高，另外，亞洲航線也出現近月來最大漲幅，每TEU（20呎櫃）運價達883美元，漲幅達2%。 美港口恐塞到明年夏季 編譯任中原／綜合外電經濟日報 美國各大港口港務主管預期，目前港口壅塞情況將持續到明年2月之後，因製造業與零售業進口大量產品以重建庫存，使航運業在農曆春節時，也將淡季不淡。 華爾街日報報導，長堤港（LB）主管柯德洛已向航運公司及貨主表示，明年2月的傳統春節淡季期間，港口壅塞困境不太可能紓解，「許多人員相信壅塞將一直持續到2022年夏季」。喬治亞州沙瓦納港主管林區也表示，「我們認為至少到明年年中、或全年的業務都非常強勁」。 全美最大貨運經紀商C.H.Robinson世界公司指出，卡車司機與倉庫人員不足，加上業者積極重建庫存，使貨運延遲情況益發嚴重，預料在四、五個月後的農曆春節來臨時，壅塞情況仍不太可能緩解。 全美零售聯盟編製的全球港口追蹤報告指出，8月美國共進口約237萬只20呎貨櫃（TEU），為2002年來單月新高，預估全年總進口量將達2,590萬TEU，打破去年所創的2,200萬TEU紀錄。 由於滿載電子產品、家庭用品、耶誕燈飾等產品的貨櫃輪競相入港，使港口成為全球供應鏈一大瓶頸。航運壅塞已使全球空貨櫃嚴重短缺，並拉高海運費率。 全球天然氣飆漲 阻礙經濟復甦 編譯陳律安／綜合外電經濟日報 在冬季即將到來之際，全球天然氣價格飆漲，且價格可能進一步走高，阻礙經濟復甦，並可能導致電價、糖價漲價，經濟學家已示警，這可能成為通膨持續竄高的另一個因素。 彭博資訊報導，全球多數主要市場的天然氣價格都已創下歷來秋季最高紀錄，且價格可能進一步走高。洲際交易所（ICE）荷蘭天然氣10月期貨3日收盤報51.505歐元，今年來已飆漲逾207%。 在即將到來的冬季，全世界可能學到一個痛苦教訓，即天然氣對經濟而言，不僅應用廣泛，也扮演重要角色。若天然氣價格漲到民眾難以負荷的水準，恐會導致通膨加速，進而抑制家庭支出，侵蝕勞工所得，最終造成各國央行難以進行決策。 事實上，世界各地已出現天然氣價格大漲的後果。法國最大糖廠Tereos上月警告，天然氣價格已衝擊到歐洲的糖加工產業，大幅提高生產成本。陸媒則報導，廣東和江西的天然氣價格飆漲，迫使當地陶瓷工廠減產。 此外，若家庭與企業看到天然氣帳單金額增加，民眾可能尋求更高薪資，企業則可能調漲產品售價，進一步加重通膨壓力。 德國恐變天 金融大變數 編譯林聰毅／綜合外電經濟日報 德國將在26日舉行國會大選，為梅克爾15年多以來的總理任期畫下句點，象徵「梅克爾時代」落幕，但梅克爾所屬的基民／基社聯盟的民調支持率卻落後，不僅使德國及歐洲的未來政策走向更加渾沌，也增添金融市場所面臨的不確定性。 民調顯示，中間偏左的社民黨（SPD）民調支持率已連五周領先、且拉大領先幅度，上升1個百分點至25%，基民／基社聯盟的支持率則下滑1個百分點至20%。 這個結果顯示，基民／基社聯盟可能會在26日的聯邦眾議院選舉慘敗，產生一個由好幾個屬性不同政黨所共組的聯合政府，由社民黨候選人、財政部長蕭茲擔任總理與組閣。 專家認為，以目前民調來看，可能至少出現三種聯合政府組合，這次可能也要花三、四個月的時間組閣。 專家說，選舉的結果可能在三方面影響金融市場。首先是若綠黨在新政府取得更大影響力，可能改變德國長期遵守的財政紀律政策，擴大支出與舉債，從而推升債券殖利率及歐元匯價。 其次，Berenberg銀行首席經濟學家施密丁估計，綠黨／社民黨聯合政府將提高監管趨嚴的風險，從15%提高到20%，高盛分析師認為，左派聯合政府將使德國公債殖利率上升10個基點。 第三為綠黨與社民黨支持歐洲進一步整合，這些政黨組成的聯合政府，可能使德國與較弱歐元區國家之間的公債殖利率差距縮小。 自駕車揭密 少不了人工操控 編譯陳家齊／綜合外電經濟日報 鑽研自動駕駛技術的新創公司Cruise與小馬智行（Pony.ai），過去一年來已在加州部分地區試駕自動駕駛車，但是這些「無人」車卻搭載了古老的祕密武器：人類，由人類操作員負責在駕駛座上或遠端監控。 小馬智行執行長彭軍說，這些真人操作員不負責開車，會在遇到緊急狀況時，馬上按下「紅色按鈕」把車子停下。投資人包括豐田汽車的小馬智行，計劃到明年時在加州部分地區，經營無人駕駛的計程車服務。彭軍說，屆時車上就沒有操作員，但是還是會有操作員遠端監控車輛，遇上問題時能接手開車。 Google投資的Waymo自動駕駛車，在鳳凰城實驗經營無人計程車服務時，一樣會有許多穿著螢光背心的人員隨時準備救援。通用汽車公司投資的Cruise，去年10月開始在舊金山的夜間試行自動駕駛車時，也是有一個操作人員坐在前座，以隨時停下汽車。 南韓現代汽車所投資新創事業Ottopia，則雇用遠端操作員，將為現代合資成立的Motional自駕計程車隊，提供人類監控服務。 「無人」自駕車演變成要「有人」監控操作，凸顯自動駕駛技術遭遇的困難。由於自駕技術還沒完全成熟，政府法規也不會放行，許多自駕廠商已承認，自駕車還是要有人監督。 就連最近推出測試號稱「全自動駕駛」技術的特斯拉，也警告用戶須「隨時準備」握起方向盤，應付死角、交叉路口、狹窄道路會發生的緊急狀況。同時，美監管機關已在調查特斯拉自駕輔助系統Autopilot的安全性。 一名曾任Waymo測試操作員的人士透露，他今年在舊金山搭乘Waymo工作時，平均每天要人工接手駕駛30次，這些狀況包括在紅燈前減速不足和前車急煞。 若自駕車新創公司安排遠端遙控的操作員，有助產品獲核准上路。加州機動車輛管理局（DMV）表示，加州法律規定自駕汽車須有雙向通訊管道，讓製造商能隨時監控汽車的位置與狀況。在拉斯維加斯經營自駕計程車的新創公司Halo，便以高速、低延遲的5G通訊技術，讓操作員遠端控制自駕計程車。 經營遠端遙控駕車事業的Phantom Auto公司共同創辦人卡茲說，幾年前，人工操作員還是自駕產業不想說的「小祕密」，但現在幾乎所有人都已承認，完全不必人工監控的自動駕駛技術，還無法成真。 【編譯王巧文／綜合外電】許多投資人盼望發掘「下一個特斯拉」，使電動飛行汽車新創業者今年狂吸金，才八個月便改寫歷來全年紀錄，但最近跡象顯示，這股熱潮似乎正在消退。 麥肯錫數據顯示，電動飛行汽車新創公司今年1-8月共募得43億美元資金，突破歷來年度最高紀錄。麥肯錫指出，無人機等所有未來空中移動解決方案過去五年來吸引的資金已暴增83%至104億美元以上，不過，這股熱潮可能正在消退。 小眾交友App 竄紅 編譯陳律安／綜合外電經濟日報 美國新冠肺炎疫苗接種人數持續增加，降低了出門約會的染疫風險，愈來愈多各年齡層單身人士使用交友應用程式（App）尋找伴侶，帶動瞄準特定族群的「利基型」交友App蓬勃發展。 今年7月，美國約會App使用人數創新高，數據追蹤業者Apptopia指出，Match集團旗下Tinder、及以女性用戶居多的Bumble等最受歡迎的約會App，每日活躍用戶超過1,500萬人次。 這類單身族群也踴躍使用鎖定共同興趣的小眾交友App，例如喜愛健身者採用「TeamUp」、愛狗人士使用「Dig」、電玩迷使用「Kippo」、素食者用「Veggly」、占星術愛好者則有「Stars Align」、「NUiT」、「the Pattern」等選擇，目標是找到情投意合、或身分認同與興趣契合的伴侶。 訴求特定單身人士的約會交友App，並非新概念，例如瞄準基督徒的「Christian Mingle」早在2001年就問世，還有2009年推出、專為男同性戀設計的「Grindr」，以及依音樂品味媒合交友的「Tastebuds」。 在疫情期間仰賴寵物提供情感支持的人士，正投入Dig、Tabby等交友App尋找同樣寵物愛好的對象。迪安吉羅和妹妹共同成立的Dig Dates公司，繼2018年推出主攻愛狗人士的交友App Dig後，2020年也推出主打愛貓族的Tabby，用戶能以寵物體型等條件篩選對象。目前Dig有超過10萬名用戶，Tabby的用戶數則有上萬人。 網路約會顧問公司創辦人史派拉說，鎖定更特定族群的交友App受歡迎程度為歷來之最，小眾交友App開發者正在回應市場需求，而使用事先根據共同嗜好篩選對象的交友App，雖然找到合適對象也提高，但也會受限於用戶數較少。 美疫情失業紓困措施將終止 專家憂醞釀無聲危機 華盛頓5日綜合外電報導中央社 美國政府為因應疫情衝擊而擴大失業補助的措施，將在明天於全國終止；數以百萬計仍沒工作的美國人將被迫做出艱難的生計選擇。專家警告，這可能對美國經濟構成無聲的危機。 法新社報導，美國國會去年3月鑒於COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情爆發，緊急通過規模2.2兆美元的「新型冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法」（CARES Act）紓困案，首度將提供失業者的安全網擴大。 相關政府資助包括將每週失業給付金提高，以及提供長期失業者和自由工作者補助。這些措施被視為有助去年美國經濟免於更嚴重衰退。 儘管這些補助並非永久性，但其後也2度延長，最近一次是透過美國總統拜登（Joe Biden）和同屬民主黨的國會議員今年3月通過實施規模1.9兆美元的「美國救援計畫」（American Rescue Plan）法案。 許多美國共和黨人一開始支持這些援助措施，但今年來共和黨國會議員開始提出反對意見。近幾個月相關爭議聲浪愈來愈大，截至目前已有26個州提前結束全部或部分補助計畫，大多數是共和黨執政的州，理由是希望鼓勵民眾重返就業，因為疫苗接種已讓工作環境變得安全。 雖然經濟學家預期，美國失業紓困措施全面終止後，美國經濟自去年慘況復甦的進展並不會受到重大衝擊；但目前仍仰賴這些補助的美國人，無疑將面臨更大財務壓力。 當中有些人從疫情爆發以後就失業至今。最近冒出的Delta變異株疫情又對美國經濟構成新威脅，令這些人對於如何度過難關更加無所適從。 亞利桑那州一名失業的抽血師李伊（Deborah Lee）表示：「我不知道我們要如何只靠我女兒的收入維持生活。」她和女兒及3名孫女中的2人都曾染疫康復。 美國進步派智庫「世紀基金會」（The Century Foundation）研究員史特納（Andrew Stettner）認為，失業紓困截止會是「不夠受重視的經濟事件」，他預期屆時將有750萬人缺乏生計所需補助，「這會有點像一場無聲危機」。 根據美國和加拿大大學研究人員8月發布的一份報告，在一些提前停止失業紓困的州，雇用情況和民眾收入僅微幅改善，但民眾支出卻銳減20%。 同一時間，美國經濟距離復原仍遙遠。根據3日公布的官方數據，美國在疫情期間減少的就業人口仍有530萬人尚未恢復就業，8月新增就業人口也只有區區23萬5000名。 在俄亥俄州的德拉瓦市（Delaware），64歲的柯德威爾（Karen Coldwell）每週約寄出10則求職申請，卻一直沒獲聘雇。她看到其他職缺都是自己較年輕時才會從事的低薪工作。 柯德威爾還不打算退休，但她擔心一旦長期失業補助計畫終止，她得開始動用為退休準備的儲蓄。 有些人雖然知道他們唯一收入要停了，卻也無法重返職場。21歲住在俄勒岡州（Oregon）達來斯（The Dalles）的賈尼阿尼（Brooke Ganieany）說，就算她找到工作，也沒有人替她照顧還在學步的兒子。 有資格申請各州原本失業給付的人雖然還能繼續拿到常規補助，但少了紓困方案每週額外發的300美元（約新台幣8400元），他們領到的支票將縮水不少。 晶片荒的贏家 載板製造商炙手可熱 編譯林奕榮／綜合外電經濟日報 全球晶片荒正在使幾家名氣不大的公司快速崛起，因為這些公司生產連結晶片和電路板的載板（substrate） ，儘管功能相對簡單，卻是電腦晶片運作不可或缺的元件。 在全球晶片供應鏈中，載板長期以來都被冷落，因為這項產品的毛利率相對較低，導致投資不足。近來一些最先進晶片使用載板的供應尤其吃緊，部分業界專家表示，載板供給短缺可能持續數年。這已促使英特爾（Intel）、輝達（Nvidia）、超微（AMD）等半導體大廠把載板列為優先採購的產品，連帶使專門生產這類產品、名不見經傳廠商的影響力大增。 載板製造商珠海越亞半導體公司的業務發展長斯圖坎（Nicholas Stukan）表示，晶片業者目前正迫切尋求載板的供給，也願意支付比平常更高的價格採購載板，以安撫焦慮不安的客戶。 英特爾執行長基辛格（Pat Gelsinger）今年曾在財報法說會上，討論該公司解決載板短缺的做法，這是十年來載板議題首度在英特爾的財報法說會上被認真探討。 生產載板的公司大多位於亞洲，包括台灣的欣興電子、日本的揖斐電（Ibiden）和南韓的三星電機（Samsung Electro-Mechanics）。 諮詢機構TechSearch International總裁瓦爾達曼（Jan Vardaman）指出，晶片公司聚焦提升晶片性能，而非成本較低、利潤較微薄的項目，因此大多將載板的生產外包；儘管載板的功能日益複雜，且對晶片性能的重要性持續升高，但晶片製造商長期施壓載板供應商以壓低價格，導致投資受限，難以提高載板的產能。 如今，大型晶片公司正採取有別於以往的載板策略，向載板製造商提前下單且預先付款，讓製造商獲得充沛的資金以建造更多工廠；一些晶片公司更承諾包辦新產線所有供應量，使製造商有信心投資。 輝達執行長黃仁勳表示：「某種程度上，我們可以提供協助並且提前確保產能，這樣一來他們就有財力建廠。」超微執行長蘇姿丰4月時表示，正展開投資以確保載板產能。 載板製造商也已展開行動，珠海越亞半導體正在澳門附近興建新廠；揖斐電計劃以新廠取代大垣市的工廠，預定2023年投產，投資成本約16億美元；台灣的南亞電路板公司8月表示，目標是明年底前完成樹林廠ABF載板產能擴建作業，並在2023年量產。 美元活存利率 最高喊到1% 記者陳芝瑄／台北報導經濟日報 新台幣兌美元匯率上周五（3日）以27.703元作收，連六升並創兩個半月新高，銀行跟著市場趨勢，祭出美元優惠利率存款方案吸引新客戶、新資金，像是永豐銀行祭出美元活存利率最高能加碼至1％，以優於目前市場利率吸客。 銀行主管指出，近期美國聯準會將可能縮減購債規模，為美元提供支撐力道，雖現階段若有資金需求的民眾進場布局美元，也算是一個不錯的時機點，不僅可賺取更多利息收入，未來美元升值的機會高，現在進場未來也有很高的機會賺到匯差。 像是永豐銀行就針對新開立外幣戶或是新往來外幣戶的存戶推出活存高利，只要存戶於10月底完成線上登錄，就可以自登錄當月起至11月底，依當月美元活存均額享加碼優惠，以5萬美元來說最高加碼0.7%；若是符合當月換匯美元滿額，也就是當月直接存入美元存款帳戶的累計金額達1萬美元以上者，可再加碼0.2％；若是屬「幣倍卡」客戶也能再享加碼優惠年利率0.1%，等於這項優惠活動利率最高能加碼至1％。 而新光銀行美元優利活動則是針對全新客戶且以新資金至臨櫃承作，單筆最低承作金額須達5萬美元，且每人承作限額為20萬美元，即可享有3個月期專案優惠定存利率0.9％，活動至10月底。 不過若是個人沒有超過5萬元的資金，並且想再拉長美元存款的優利時間，華南銀行近期推出的優利活動則是以單筆最低存款金額個人1萬美元以上，或是中小企業5萬美元以上，即可享有4個月存期、年利率0.3%的優惠美元定存利率，且並不需搭配其他理財產品，只需以新台幣結購或自其他銀行匯入的美元新資金，專案活動期間至10月15日或額滿即提前截止。 銀行新行銷 主攻存款短天期優惠 記者陳芝瑄／台北報導經濟日報 近期台幣又再強勢，多數銀行也趁勢推出美元優利，不過大多數仍都是以短天期、高利率的優惠活動吸引顧客上門，銀行主管表示，像這樣短天期的美元存款活動，對銀行來說其實就是將新顧客導入的行銷方式之一，之後再向客戶轉作其他美元商品銷售推薦，讓資金能在銀行停留外，同時也能開拓客戶族群。 各家銀行近年不斷推出美元存款高利率活動，市場也算是相當競爭，若是以過去推出的優惠利率方案來看，有的銀行還曾不惜成本的祭出7天期年息10％以上的外幣高利率，之所以精打細算的銀行要不計代價狂推活動，一方面是在美元進帳後，銀行有資金可以做美元款項的操作之外，另一方面其實就是要達到「集客」的主要目的。 銀行主管解釋，現在美元相對弱勢，不過未來轉強的機率仍然是相當的高，認為美元強勢貨幣的地位不太容易動搖，若是趁著現在換美元並不算太吃虧，尤其美元定存就算到期了，之後的資金還是可以做其他項目的投資，好比說基金、國外債、投資型保單等。 銀行主管指出，導入新客戶最主要的目的就是再推銷其他金融產品，讓客戶了解外匯存款並非只能生定存利息，還能再讓錢滾錢創造其他投資收入。 公股銀設立平台 衝刺ESG新顯學 記者陳芝瑄／台北報導經濟日報 公股行庫呼應國際潮流及政府政策，近來將ESG（環境、社會、治理）列為發展重點，公股金控成立ESG平台，推進ESG永續指數連結貸款或聯貸案，公股獨立銀行台灣企銀也跟進，上月底主辦綠色金融聯貸，參貸銀行多是公股行庫，這三個月來，公股行庫主辦綠色金融與ESG聯貸案件的簽約金額逾1,000億元。 台灣企銀統籌主辦慈陽科技工業聯合授信案上月底完成簽約，最終授信額度為18.96億元。慈陽科技公司主要是將大量廢鋅渣回收後重新提煉，提高附加價值，以純粹環保的乾式法，生產氧化鋅及再製鋅錠，產品更廣泛應用到製銅、電子、陶瓷、橡膠、塑膠、製鞋、飼料、醫藥等產業。 這次聯貸案件是由台灣企銀擔任統籌主辦兼額度管理銀行、合作金庫銀行擔任不動產管理銀行，並在華銀、農業金庫、彰銀、台中銀行等踴躍參貸下超額認購，由這聯貸案件並不難發現，參貸銀行大多為公股銀行。 公股行庫持續深耕企業金融同時也強化ESG、綠色金融，在放款方面除了以綠色產業為主要放款對象外，近年更是將ESG融入放款指標，輔助各個產業重視永續環境並推動產業ESG的發展，像是「永續發展連結貸款專案」（Sustainability-Linked Loan），這項專案就是在授信徵審時，連結永續發展指標評估，並給予符合標準的企業戶利率減碼。 一銀及台銀統籌主辦的友達光電「永續指數連結」聯貸案，金額達500億元，為目前公股行庫主辦ESG融資案中金額最多的指標，此案為國內面板聯貸案首宗導入連結道瓊永續指數（Dow Jones Sustainability Index；DJSI）機制，管理銀行則依友達光電在「環境」、「社會」、「企業治理及經濟」及「總評分」等四大面向表現，給予相應的利率減碼。 公股行庫主管指出，財政部今年期望公股行庫在ESG上能有更多的著力，同時在金管會推動綠色金融方案2.0之下，多能與企業一同為永續環境盡一份心力，尤其兆豐銀、一銀成立ESG平台，帶領公股行庫持續深耕ESG，財政部也期望公股行庫未來皆能簽署赤道原則。 目前公股行庫的一銀已於去年底簽署赤道原則，而兆豐銀則是在近期完成簽署，未來華銀、合庫銀也都將跟上步伐，加入赤道原則。 公股行庫拚ESG 兆豐、一銀加入赤道原則 記者陳芝瑄／台北報導經濟日報 公股行庫拚ESG，目前兆豐銀與一銀皆簽署赤道原則，也就是說在企業放款上需依照赤道原則的授信原則作為審查標準，銀行主管指出，赤道原則授信符合四項條件之一後，再經過風險分級評估後，才能通過授信。 以第一銀行的審查標準來說，赤道原則適用範疇並不限制在那一項產業，只要企業授信戶的申貸總資金成本超過等值1,000萬美元以上的專案融資，或是一般企業貸款，同時符合貸款金額達等值5,000萬美元以上，且用於專案開發及營運，並對該專案控制權逾50%以上、授信期限達兩年以上，就屬適用赤道原則案件。 另外，也針對授信期限低於兩年，不過未來預計以專案融資或公司貸款償還的過渡性融資，以及他行赤道原則轉貸案件，也屬赤道原則適用的範疇之內。 銀行主管表示，赤道原則規範是在受理企業戶融資項目前，會先由授信人員依照貸款金額及資金用途填製檢核表，判斷案件是否屬赤道原則範疇，之後再由銀行內部的環境社會風險小組填製「環境社會風險評估表」，將案件區分為A（高風險）、B（中風險）、C（低風險）三級進行分級風險管控。 銀行主管解釋，若是屬於A、B級案件就將由專責單位進行審查，客戶也需要準備「環境及社會風險管理計劃」或「赤道原則行動計畫」，並配合每年定期實施貸後監測作業，銀行也會依據貸後監測結果辦理授信條件變更。 活化信用卡里程數 專家三招教戰 記者葉憶如／台北報導經濟日報 變種病毒來勢洶洶，原本存著一絲出國希望的民眾恐怕又得落空了，無法出國旅遊，除了許多旅日、海外消費神卡紛紛轉向內需促銷外，持有里程卡的民眾還擔心航空里程是否將過期，理財專家建議可「兌換商品」、「點數轉換」、「善用延期」三招活化里程，避免失效。 亞洲萬里通、華航、長榮證三大航空的里程數有效期限原本皆為三年，不過，亞洲萬里通2020年元旦起，獲得的里程時效從「獲得起三年」變成「最後一次獲得里程」的18個月，也就是說，只要持續有里程數入帳，就不會有里程逾期的問題。 若短期內沒有出國需求，可將里程數用於兌換商品，像是適合防疫期間在家使用的瑜伽墊、運動服裝、也有電子產品和各式酒類、各種餐廳抵用券等；除此之外也可以選擇善心回饋捐助聯合國難民署、世界展望會、無國界醫生等機構。 十大刷卡消費國 美排第一 記者葉憶如／台北報導經濟日報 疫情衝擊國人刷卡習慣，以往六都與新竹前十大刷卡消費國家，年年都是日本居冠，根據聯卡中心統計，日本掉到國人刷卡消費金額第五名，美國崛起為第一名，上半年累計刷卡金額158.9億元，國人十大刷卡消費國因疫情經歷一輪大洗牌。 2019年國內七都居民在日刷卡消費金額達最峰，衝破390億元，但今年上半年國人日本刷卡金額剩不到44億元，全年恐難達百億元。 聯合信用卡中心每個月統計各都市住民在國外刷卡消費前十大排名，新冠肺炎疫情爆發前，日本常年穩居國民最愛刷卡國的第一名寶座，不論在七都那一個城市，日本都是首位。 台北市民眾於2019年在日本刷卡消費高達124.63億元，堪稱最愛去日本消費的城市，其次新北市有98餘億元，2020年元月以前，雙北，桃園、台中、台南、高雄、新竹市民等，日本刷卡消費額排名都是第一位。 國內發行信用卡銀行，疫情前頻頻強推高現金回饋及特約商店消費折扣的「旅日神卡」。 疫情爆發後，去年2月起，國人對日本刷卡急速縮減，3、4月以後都掉到第六名以後，衰退情形有多嚴重呢？從資料顯示，去年6月合計七都民眾單月對日本刷卡金額不到5.2億元，比2019年6月刷卡33.93億元，衰退84.7%，今年6月雖然回升到單月8.75億元，仍然遠不及前年還未爆發疫情前水準。 今年5月本土疫情大爆發，不影響國人在網路海外購物、訂閱海外影音串流、買遊戲等，而這些商品多來自美國，甚至還有不少人選擇到美國注射疫苗，跟日本對照，出現彼消我漲的鮮明對比。 從去年2月起，美國已是各縣市的國外刷卡消費第一位。聯卡中心統計顯示今年6月，七都合計美國刷卡金額單月高達32.72億元，年成長88%，較2019年6月增加將近二成。 國人截至6月底在各國消費刷卡金額前五名地區依序是美國、愛爾蘭、英國、新加坡與日本，第六名到第十名依序為香港、立陶宛、中國大陸、荷蘭及法國。 遺產稅額試算 明年上路 記者翁至威／台北報導經濟日報 財政部預計2022年推出遺產稅「稅額試算」服務，符合一定條件、遺產組成較單純案件，民眾在向稽徵機關申請查調金融遺產的同時，也可一併申請遺產稅稅額試算，讓民眾在親人逝世時，能輕鬆完成遺產稅申報。 財政部自2020年7月1日起推出一站式金融遺產查調服務，截至今年7月底，累計受理申請7.3萬件、約62萬筆金融遺產資料，並逐步優化服務，包括擴大申請據點、單一窗口回復等。 官員表示，一站式金融遺產查調是未來推出遺產稅稅額試算服務的基礎，至於什麼樣的案件可能適用稅額試算？官員表示仍在研議當中，但初步應該會訂定一定金額標準，會針對遺產組成情況單純的案件先行適用。 有別於個人綜所稅的稅額試算，是稅局主動利用所蒐集的所得憑單及扣除額等資料，來計算稅額並寄發給納稅人，遺產稅做法則會搭配金融遺產查調，在符合適用條件且納稅人同意的前提下，國稅局才會進行試算。 溢繳退稅請求權設限 掀論戰 記者翁至威／台北報導經濟日報 財政部修正《稅捐稽徵法》，立法院上會期已送出財政委員會，其中針對「烏龍稅單」退稅請求權是否應設定期限，立委與財政部態度分歧，仍待黨團協商。 目前財政部修法草案是以十年為期限，據悉，財政部可接受至多延長到15年，但不能完全不設期限。 立法院即將開議，稅捐稽徵法是財政部本會期將推動的十大法案之一，主要是針對以不正當方式逃漏稅的刑事罰則，將其罰金從現行6萬元一舉提高到1,000萬元，另針對情節重大者，最高可罰1億元，相關條文共識度高，獲立委支持。 不過對於稅捐稽徵法第28條「陳長文條款」，有關退稅請求權時限，財政部將無論歸責於納稅人或政府機關的課稅錯誤，溢繳稅款的退稅請求權都一律拉為十年，引發朝野立委反對。 現行稅捐稽徵法針對政府適用法令錯誤、溢課稅款的情況，並無限制退稅請求權時間，財政部這次修法則明文限制請求權為十年，也就是說，即便是稅局搞錯，納稅人也必須在十年內提出申請，否則不能退稅，被立委批評是讓納稅者權益保障「倒退嚕」。 不僅朝野立委反對，立法院法制局也特別撰文指出，這項修法顯已對納稅人造成不利後果，無疑為倒退之舉，更何況租稅屬高度專業，納稅人居於相對不利地位，溢繳稅款屬政府不當得利，這類的烏龍稅單不應設定退稅期限。 之所以稱為「陳長文條款」，是基於2009年律師陳長文因政府機關錯誤，導致溢繳房屋稅長達15年，當時稅捐稽徵法卻規定只能退稅五年，引發輿論嘩然，隨後才修法，如今財政部再修法訂定十年期限，還得看立委是否同意。 財政部官員指出，行政程序法131條規定，公法上請求權為十年，各項規費作法也相同，希望稅負也能一致性處理；若立委認為十年太短，財政部同意可延長到15年，仍希望訂定期限。 法務部也提出意見，公法上針對請求權都有設定時效，若僅將稅捐稽徵法排除在外，恐有不合理，此外也要考慮法律安定性，若沒有規定十年時限，恐永無塵埃落定的一天。 •全球創作圈淘金熱！藝壇新秀轉戰NFT，六張圖賺35萬 3月初，美國網路藝術家Beeple一張圖檔，透過NFT形式，竟以新台幣19億元天價拍出，讓NFT加密收藏，迅速成為今年全球創作圈最熱門的話題。其實，台灣也已經有新秀藝術家，透過NFT成功淘金。終於，有這麼一天，藝術創作不再是必須忍耐窮愁的漫漫長路。因為，NFT橫空出世了！ •雲南探險家洛克的故居 納西族起源之一「玉湖村」 在「玉湖村」的重頭戲還是洛克的故居。他居住在雲南的時期也正是他幫美國「國家地理雜誌」撰稿和攝影的時期。也多虧有他，我們現在才能一窺當時的麗江之美。像是他照片裡馬幫在下面休息的這座美麗牌坊如今想來也早就不存在了。

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